Scoring fraudowy

W tłumaczeniu z języka ang. scoring fraudowy to punktowanie oszustów. Scoring fraudowy to proces przypisywania potencjalnym klientom – wtedy nazywamy go scoringiem aplikacyjnym lub istniejącym klientom – wtedy jest to scoring behawioralny, prawdopodobieństwa popełnienia nadużycia lub fałszerstwa, czyli wprowadzenia w błąd drugiej strony przy podpisywaniu umowy lub celowego złamania umowy.

Scoring tworzy się za pomocą metod statystycznej analizy danych, zwykle przy pomocy regresji logistycznej lub metody drzew dyskryminacyjnych. Opiera się on na dotychczas zebranych danych o kliencie. Znaczenie mają informacje w formularzu aplikacyjnym, historia dotychczasowych płatności, itp.

Scoring jest wykonywany w nowoczesnych firmach przez komputery. Rola handlowca czy urzędnika bankowego polega na wprowadzeniu odpowiednich danych. W mniej nowoczesnych wykonywane są tzw. karty scoringowe, na których handlowiec wpisuje wartości odpowiednich zmiennych (zmienne ciągłe są dyskretyzowane), a następnie na kalkulatorze wylicza wynik.

Tagi: , , ,